L’assurance auto au Québec est un mal nécessaire. En effet, souscrire à une assurance auto est obligatoire selon la Loi sur l’assurance automobile. Celle-ci stipule que le propriétaire de tout véhicule automobile circulant au Québec doit détenir un contrat d’assurance de responsabilité d’un montant minimal de 50 000$.
Alors mieux vaut éviter tout ennuis et acquérir une assurance automobile! Mais comment bien choisir parmi tous les assureurs qui nous inondent d’offres? La clef est d’être bien informé et de magasiner les différentes assurances auto!
Ainsi, ce site a ainsi été conçu dans l’optique de bien vous renseigner afin que vous puissiez effectuer un choix éclairé et que vous économisiez un maximum d’argent lors de l’achat de votre prochaine assurance voiture!
Prenez note que ce site n’est qu’une introduction à l’assurance automobile et ne peut avoir de portée légale. Si vous avez un doute sur un sujet, nous vous invitons à consulter un agent en assurance de dommages certifié par l’AMF ou un avocat.
Quelle est la différence entre être assuré de 1 bord VS être assuré des 2 bords?
Être assuré d’un bord signifie que vous êtes seulement protégé concernant la responsabilité civile, ce qui est obligatoire selon la loi. La plupart des compagnies vont vous assurer pour un montant de 1 000 000$ ou de 2 000 000$. Le minimum requis par la loi est de 50 000$. Ainsi, en cas d’accident ou de vol, vous aurez à assumer l’ensemble des dommages ou les frais reliés au remplacement de votre auto. Bref, pensez-y deux fois avant de seulement vous assurer d’un seul bord! Vous pourriez le regretter lors d’un accident responsable, un bris de pare-brise, un acte de vandalisme ou encore lors d’un vol automobile!
Être assuré des deux bords signifie que vous êtes protégé non seulement pour la responsabilité civile, mais aussi lors d’une collision dont vous êtes responsable pour les dommage subis par votre véhicule (Chapitre B2) et pour un accident sans collision (Chapitre B3) soit des dommages tels que le feu, le vol, le vandalisme et les bris de vitres.
La signification des différents chapitres est expliquée ci-dessous.
C’est quoi la différence entre un assureur direct et un courtier?
Un assureur direct vous vend de l’assurance directement sans intermédiaire et il vous offre seulement ses propres produits. Généralement, vous allez le contacter directement par téléphone ou vous allez effectuer une soumission d’assurance auto en ligne.
Un courtier est un intermédiaire qui vend des produits d’assurance de diverses compagnies à ses clients. Celui-ci vous représentera par la suite auprès de la compagnie d’assurance. Nous vous invitons à consulter notre section Courtier assurance auto afin d’en apprendre davantage.
Vous habitez une de ces villes? Renseignez-vous concernant l’assurance dans votre région métropolitaine!
Assurance auto Abitibi-Témiscamingue
Protections de base
Assurance auto responsabilité civile (Chapitre A)
Protection obligatoire selon la Loi sur l’assurance automobile du Québec, l’assurance responsabilité civile couvre les dommages matériels au tiers causés par votre auto au Québec. Une telle assurance vous couvrira aussi pour les dommages matériels et ou corporels causés à des tiers au Canada anglais et aux États-unis. Tel que mentionné précédemment, vous avez généralement le choix entre une protection de 50 000$, 1 000 000$ ou de 2 000 000$. La Loi exige que vous ayez une couverture minimale de 50 000$. Toutefois, il est fortement recommandé que vous souscriviez à une protection d’au moins 1 000 000$. Cependant, sachez que peu importe ce qu’il arrive, au Québec, tout citoyen est couvert pour les blessures subies dans un accident automobile grâce au régime public d’assurance automobile, et ce, que vous soyez responsable ou non de l’accident.
Protection collision ou versement (Chapitre B2)
La protection collision ou versement est une couverture qui vous couvrira pour les dommages causés à votre auto à la suite d’un accident dont vous êtes responsable, lors d’un versement (capotage) ou d’un accident qui n’implique aucune autre voiture. Une telle garantie va aussi vous couvrir si un délit de fuite vous arrive.
Protection sans collision ni versement (Chapitre B3)
Cette garantie va couvrir des risques tels que : le feu, le vol ou tentative de vol, la foudre, les tempêtes de vent, la grêle ou la crue des eaux. Une telle protection va aussi vous protéger contre les tremblements de terre, les explosions et les émeutes. En effet, ça va aussi loin que de vous protéger contre la chute ou l’atterrissage forcé de tout appareil aérien de même que les pièces qui pourraient se détacher de celui-ci. Le Chapitre B3 va aussi vous protéger contre l’échouement, la submersion, l’incendie, le déraillement ou la collision de tout véhicule terrestre ou bateau servant à transporter votre véhicule.
Protection risques spécifiés (Chapitre B4)
La protection risques spécifiés va uniquement couvrir deux risques spécifiques soit le feu et le vol. Optez seulement pour ce chapitre si votre seule préoccupation est le vol de votre véhicule et que vous cherchez à payer une prime d’assurance auto pas chère. Sachez que cette option est très utile pour les jeunes conducteurs qui vu leur manque d’expérience s’heurtent souvent à des primes d’assurances assez salées.
Protection tous risques (Chapitre B1)
La protection tous risques est la protection la plus complète sur le marché. Elle va ainsi combiner une protection assurance auto responsabilité civile (Chapitre A), une protection collision ou versement (Chapitre B2) et la protection sans collision ni versement (Chapitre B3) sous ce que l’on appelle communément Chapitre B1. Avec une telle protection, vous serez couvert avec une franchise commune pour tous les dommages incluant ceux causés par un membre de la famille. Prenez toutefois le temps de lire votre contrat d’assurance auto, car il y des exemptions.
Assurance auto franchise – Les franchises rattachées à chaque protection
Lors de l’achat d’une police d’assurance auto, il vous est possible de modifier vos franchises. Mais au fait, une franchise ça représente quoi exactement? Une franchise représente le montant que vous aurez à débourser en cas de réclamation responsable s’il s’agit d’une collision et en tout temps s’il s’agit d’un sinistre impliquant le chapitre B3 ou B4. Prenez note qu’en cas de collision non responsable, vous n’aurez pas à débourser de franchise. Par exemple, un voyou brise trois vitres de votre toute nouvelle BMW série 3 classe M. Vous allez au concessionnaire et la facture s’élève à 2 000$. Ainsi, si vous avez choisi une franchise de 500$ pour la protection sans collision ni versement, vous aurez à débourser 500$ de votre poche et votre assureur vous remboursera 1 500$.
Généralement, pour la protection collision ou versement et la protection sans collision ni versement, les assureurs vous offre le choix entre des franchises à 100$, 250$, 500$, 1000$ ou 2000$.
Mais au fait, qu’est que vous avez besoin??
En fait, ça dépend toujours de vos besoins. Si vous avez une voiture qui est âgée de 15 années et d’une valeur marchande de 1000$, il est probablement préférable que vous ayez seulement une protection en assurance responsabilité. Bref, que vous soyez seulement assuré d’un seul bord. Autrement, vous payeriez beaucoup trop cher pour un bien qui n’a pas une grande valeur.
Cependant, si vous avez une voiture de l’année, il est probablement préférable que vous ayez la protection « tous risques ». Quant aux franchises, ça dépend de votre tolérance au risque. Plus vos franchises seront élevées, moins que votre prime sera élevée. Toutefois, lors d’un accident, vous pourriez regretter d’avoir pris une franchise de 1 000$… C’est un pensez-y bien!
Protections complémentaires
Dans le langage des assureurs, ces protections complémentaires sont souvent appelées avenants. Ainsi, les compagnies d’assurance vont vous offrir ces compléments pour quelques dollars de plus. Dans l’optique de bien vous renseigner avant votre magasinage, nous vous résumons les principales protections additionnelles disponibles sur le marché. Certaines pourraient être avantageuses pour vous, mais pensez bien à vos besoins avant de payer pour celles-ci.
La valeur à neuf (F.A.Q. No 43)
Une protection valeur à neuf signifie que dans le cas d’une perte totale, votre assureur va remplacer votre auto par le même modèle neuf ou possédant les mêmes caractéristiques, équipements et accessoires. Si jamais vous décidez de ne pas remplacer votre voiture par le modèle proposé, votre compagnie d’assurance peut vous donner un montant d’argent selon le prix que vous avez payé. Cependant, ce montant ne dépassera pas le prix courant au jour de l’achat. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour plus de détails concernant l’assurance auto valeur à neuf!
Protection qui pardonne un ou deux accidents
Protection popularisée par Bélairdirect, cet avenant vous pardonnera un ou deux accidents dont vous êtes tenu responsable (selon votre assureur). En d’autres termes, si vous avez un accident responsable, ça ne changera rien à votre dossier. Bref, pas d’augmentation de votre prime. Maintenant, plusieurs assureurs offrent une telle protection. Renseignez-vous lors de votre prochaine soumission d’assurance auto! Toutefois, cette protection complémentaire est relativement coûteuse.
Assurance décès ou mutilation
Souvent, les compagnies d’assurance vont vous proposer un forfait comprenant une assurance décès mutilation lors d’un accident automobile. Ainsi, si vous décédez au cours d’un accident sur la route, votre bénéficiaire recevra un montant X (souvent 15 000$ ou 50 000$). Une telle protection vous donnera aussi un montant X en cas de mutilation au cours d’un accident sur la route. Prenez note, que cette protection est en vigueur que vous soyez conducteur, passager ou piéton. Un tel avenant peut être intéressant si vous n’avez pas déjà une assurance vie. Toutefois, si vous disposez déjà d’une assurance de personne demandez-vous si c’est réellement nécessaire…
La responsabilité civile pour les dommages causés à des automobiles n’appartenant pas à l’assuré (F.A.Q. No 27)
Une telle protection vous protège si vous prenez le véhicule d’un autre tiers. Voici un exemple : vous empruntez la voiture de votre ami Bob et vous avez un accrochage ayant comme résultat 2500$ de dommages. Vous appelez Bob et vous découvrez que celui-ci ne possède pas une protection contre les collisions. Dans un tel cas, si vous avez souscrit à la protection F.A.Q. No 27 sur votre propre contrat d’assurance auto vous serez protégé et vous aurez seulement à payer le montant de votre franchise. Si votre franchise est de 500$, votre assureur paiera ainsi 2000$ et votre amitié avec Bob sera préservée. Soyez avisé que cette assurance vous couvre aussi lors de la location des véhicules, ainsi lors de votre prochaine location d’auto chez AVIS, BUDGET ou autre vous n’aurez plus à souscrire à l’assurance auto location que le locateur vous offre.
Franchises à 0$
En fait, pour cet avenant, le nom parle par lui-même… Ainsi, si vous êtes admissible, vous pouvez choisir cette protection qui vous assure de ne rien avoir à payer en cas de vol, de vandalisme ou d’accident dont vous êtes responsable.
Service d’assistance routière
L’Assistance routière est une protection très prisée par les consommateurs et offerte par plusieurs assureurs. L’avantage de souscrire à une telle protection avec sa compagnie d’assurance réside dans le fait que votre assureur bénéficie probablement de tarifs de groupe. Ainsi, il sera probablement moins coûteux pour vous d’acheter un tel service avec votre assurance auto que directement chez CAA Québec par exemple.
Il existe différents forfaits d’assistance routière. Il est donc préférable que vous demandiez tous les détails à votre assureur lors de votre prochaine soumission d’assurance auto. Voici les protections et options généralement offertes :
Protections « typiques » reliées à l’assistance routière :
- Remorquage de votre véhicule
- Livraison d’essence en cas de panne sèche
- Survoltage de votre batterie
- Déverrouillage des portières
- Treuillage de votre véhicule
Protections optionnelles qu’un service d’assistance routière peut aussi vous proposer :
- Assistance juridique
- Une assistance afin de planifier vos voyages
- Information durant un voyage (Que ce soit pour trouver un restaurant, un hôtel, etc)
- Etc…
Encore une fois, pour cette protection, vous devez vous demander ce que vous avez réellement besoin et ne pas payer pour du superflu inutile !
Le Bureau d’assurance du Canada est aussi un excellent organisme si vous désirez obtenir plus de renseignements concernant l’assurance au Québec et au Canada.
Comment économiser et obtenir une assurance auto pas chère ?
Personne n’aime débourser pour son assurance auto. Toutefois, il est possible de diminuer le coût de votre assurance automobile et d’ainsi obtenir une assurance auto moins chère. La clef, c’est de magasiner et de comparer! En effet, la plupart des assureurs vont offrir à leur nouveaux clients des tarifs d’assurance auto avantageux afin d’attirer ceux-ci. Toutefois, ce qui se passe par la suite avec un grand nombre d’assurés, c’est qu’ils cessent de magasiner les années suivantes. Certes, ils ont eu un bon prix la première année, mais vous devez vous assurer que cette situation se poursuit! Ce n’est pas parce que votre assurance auto n’a pas augmentée une année que vous payez le meilleur prix! La meilleure façon de magasiner son assurance auto en ligne, c’est d’aller sur les sites des assureurs et effectuer une soumission assurance auto en ligne.
La majorité des assureurs directs et un bon nombre de courtiers comptent des outils afin que vous obteniez directement un prix pour votre assurance auto en ligne. Il existe aussi quelques sites de comparaison en ligne. Le concept est assez simple, vous allez sur un site de comparateur en ligne, vous effectuer une soumission d’assurance auto et le site vous fournira un prix de différents assureurs pour votre assurance auto. Un tel site vous permettra ainsi de sauver du temps et bien souvent d’économiser! Si vous souhaitez conclure la transaction, vous aurez dans la plupart des cas à téléphoner à l’assureur de votre choix.
Outre le fait de magasiner son assurance auto en ligne, il existe d’autres façons afin de diminuer la prime de votre assurance auto au Québec. En voici quelques unes:
Assurer tous vos véhicules avec le même assureur
Vous êtes assuré à la compagnie X et votre femme à la compagnie Y. Il serait beaucoup plus avantageux pour vous de regrouper vos deux automobiles chez le même assureur. Généralement, les compagnies d’assurance vont accorder un rabais aux ménages ayant plus d’une voiture assurée avec eux.
Optez pour un contrat d’assurance auto de 2 ans
Le principal avantage d’opter pour un contrat d’assurance auto de 2 ans est que votre prime d’assurance automobile sera gelée tout le long de votre contrat, soit durant 24 mois. Ainsi, même si vous avez un accident responsable la première année, le prix que vous payez pour votre assurance auto demeurera inchangé l’année suivante, car votre contrat est valide pour 24 mois.
Combinez votre assurance auto et habitation chez le même assureur
Regroupez votre assurance auto et maison chez le même assureur est généralement un choix intelligent. Outre le bénéfice de vous faire économiser, ceci vous permet d’épargner du temps, car vous n’aurez pas à discuter avec deux différentes compagnies d’assurance lors de vos renouvellements. Chez bon nombre d’assureurs, le rabais que vous pourriez obtenir va jusqu’à 15%. Chaque assureur à sa propre formule pour vous récompenser. Certains vont vous accorder un rabais sur votre prime d’assurance auto, d’autre sur le prix de votre assurance habitation et certains accorderont un pourcentage sur votre prime d’assurance auto et d’assurance habitation. Encore une fois, la clef est de magasiner votre assurance auto en ligne et de comparer!
Mettez tout en œuvre afin de conserver votre bon dossier de conduite
Ce n’est pas un secret pour personne que si vous avez un bon dossier de conduite, vous aurez une meilleure prime d’assurance automobile. Le calcul actuariel d’une prime d’assurance auto est très complexe et il comporte de nombreuses variables. Toutefois, votre bon dossier de conduite est très certainement un facteur primordial dans le prix que vous aurez à payer. Alors que vous n’avez pas ou peu de contrôle sur plusieurs variables, vous pouvez tout mettre en œuvre afin de préserver votre bon dossier.
Augmentez vos franchises
Plus les franchises de vos protections d’assurance auto sont basses, plus votre prime d’assurance automobile est élevée. Alors, si vous souhaitez réduire le prix de votre assurance auto, demandez à votre assureur d’augmenter vos franchises. Toutefois, sachez qu’une telle méthode est un couteau à double tranchant. Effectivement, ça peut être très tentant d’augmenter vos franchises et de voir une réduction immédiate, mais si vous avez un accident, vous aurez à débourser un montant plus élevé ce qui risque d’alléger considérablement votre portefeuille!
Choisissez une voiture qui représente moins de risque aux yeux des assureurs
Le calcul actuariel de votre prime d’assurance auto comporte de nombreuses variables. Une d’entre elles est le modèle de voiture que vous choisissez. Mais, outre la valeur du modèle, le coût des pièces et des réparations influencent aussi la prime que vous aurez à payer. Ainsi, il est toujours recommandé d’appeler votre assureur ou d’effectuer une soumission d’assurance auto en ligne afin de comparer le prix que ça vous coûterait pour assurer un modèle X versus un modèle Y.
Assurance auto et les kilomètres parcourus – Minimisez votre kilométrage !
Ceci est assez logique. En effet, plus vous roulez, plus vous risquez d’avoir un accident. Alors, le calcul est assez simple, moins vous roulez, moins vous payez! Ainsi, faites une pierre deux coups et prenez les transports en commun lorsque possible. Vous diminuerez ainsi vos émissions de gaz à effet de serre tout en voyant votre prime d’assurance auto diminuée !
Équipez-vous d’un système antivol
Il est prouvé que l’installation d’un bon système antivol reconnu diminue les risques de vol automobile et facilite le travail des policiers en cas de vol. C’est pourquoi les assureurs vont généralement accorder un rabais pour certains dispositifs.
Les deux systèmes les plus efficaces et généralement reconnus sont un système de marquage des pièces et un système de repérage par cellulaire ou par satellite (GPS). Sherlock (système de marquage) et Boomerang (système de repérage) sont deux valeurs sures.
Posez des questions à votre assureur!
Les rabais énoncés ci-dessus sont les principaux rabais offerts par les assureurs au Québec. Toutefois, chaque assureur à sa propre « recette ». Bref, côté marketing, ceux-ci peuvent décider de viser un segment X et d’accorder un rabais à celui-ci. L’important est de demander à votre assureur tous les rabais auxquels vous avez droit en fonction de votre dossier et votre situation. Et, comme mentionné partout dans ce site, magasiner et vous économiserez!
Réclamation assurance auto
Être victime d’un accident ou de tout autre type de délit n’est jamais un moment bien agréable à vivre. Toutefois, c’est à ce moment que vous vous féliciterez d’avoir bien magasiné votre assurance auto. Dans cette section, nous vous donnerons quelques trucs afin de faciliter le processus de réclamation. En suivants ces trucs et conseils, vous maximiserez vos chances de régler rapidement votre réclamation et d’obtenir votre indemnisation le plus rapidement possible!
Comment réclamer?
Vous pouvez soit appeler votre assureur ou vous rendre sur le site web. En effet, certains assureurs vont vous offrir la possibilité d’effectuer votre réclamation en ligne. Cependant, vous aurez la possibilité d’effectuer que certains types de réclamations en ligne. Renseignez-vous auprès de votre assureur ou visitez la section où vous pouvez gérer votre dossier d’assurance en ligne afin d’obtenir de plus amples informations. Prenez note, que certains assureurs offrent même des applications pour téléphone intelligent.
Trucs et conseils en cas de réclamation dû à un accident automobile
Tout d’abord, nous vous conseillons de toujours garder un constat à l’amiable dans votre boîte à gant. Un tel constat permettra d’établir les responsabilités des conducteurs impliqués dans le sinistre. Si un constat est rempli correctement, ceci permettra d’accélérer la demande d’indemnisation.
Si quelqu’un est blessé ou les dommages s’élèvent au-dessus de 1 000$, vous devriez appeler la police. Il n’a pas de chances à prendre dans de tels cas.
Si vous êtes impliqué dans un accident automobile sur la voie routière, il est fortement conseillé de ranger votre voiture à l’abri de la circulation.
Par ailleurs, il est recommandé que vous n’effectuiez aucune réparation par vous-même sur votre véhicule. Laissez votre assureur se charger de ceci ou vous dirigez vers un garage accrédité. Ne pas respecter ceci pourrait grandement ralentir votre processus d’indemnisation.